יומן כספים
הכנסות, הוצאות, מיסים ותקציב חודשי – לעסק ולבית.
הכנסות, הוצאות, מיסים ותקציב חודשי – לעסק ולבית.
מה מנהלים היום?
אייקון במסך הבית, פתיחה במסך מלא – בלי חנות אפליקציות.
כמה הכסף שלך יכול לצמוח עם הזמן – עם סכום התחלתי, הפקדה חודשית ותשואה שנתית.
| שנה | הפקדות מצטברות | רווח מצטבר | יתרה |
|---|
החישוב מניח צבירה חודשית והפקדה בסוף כל חודש, כך שהתשואה השנתית מתקבלת בדיוק. לפני מיסים ודמי ניהול, ולצורך המחשה בלבד – לא ייעוץ השקעות.
בוחרים עסק וחודש, קובעים תקציב, רושמים הכנסות והוצאות. לכל חודש יש סיכום משלו, ולמטה סיכום של כל השנה.
לכל עסק יש הכנסות, הוצאות, תקציב, מיסים והגדרות משלו, והחישובים שלו נפרדים לגמרי.
בחברה בע״מ המע״מ מחושב כמו בעוסק מורשה. במקום מס הכנסה וביטוח לאומי משלמים מס חברות, היום 23% מהרווח. משכורת או דיבידנד שתמשוך לעצמך ממוסים בנפרד ולא נכללים כאן.
את הסכומים רושמים כולל מע״מ, כמו בקבלה. המע״מ מחושב לבד ואפשר לתקן אותו ידנית. כל שורה משויכת לחודש לפי התאריך שלה.
| סעיף | תקציב מתוכנן | הוצא בפועל | נשאר | ניצול |
|---|
התקציב הוא תכנון בלבד ולא חוסם כלום – אפשר לעבור אותו, ותראו בכמה חרגתם. משייכים הוצאה לסעיף בעמודה ״סעיף תקציב״ בטבלת ההוצאות. ההוצאה בפועל נספרת לפי העלות כולל מע״מ.
| תאריך | תיאור / לקוח | סכום כולל מע״מ | מע״מ | הכנסה אחרי מע״מ | |
|---|---|---|---|---|---|
| סה״כ | |||||
| תאריך | מה זה | שימוש לעסק | סעיף תקציב | עלות כולל מע״מ | מע״מ | % מע״מ לקיזוז | % מוכר | הוצאה מוכרת | חלק לא מוכר | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| סה״כ | ||||||||||
הוצאה מוכרת = העלות פחות המע״מ שמקזזים, כפול אחוז ההכרה. מה שנשאר הוא החלק הלא מוכר, והוא יורד מהרווח הנקי. אחוזים נפוצים: ציוד וחומרים 100%, רכב בערך 45% (מע״מ ⅔), טלפון נייד 50% (מע״מ ⅔), כיבוד במשרד 80% (בלי קיזוז מע״מ). כדאי לוודא עם רואה החשבון. 🔁 = נוצר מהוצאה קבועה.
הוצאות שחוזרות כל חודש – שכירות, טלפון, הנהלת חשבונות. הן נכנסות לבד לטבלת ההוצאות בכל חודש, מהחודש שבחרתם ועד החודש הנוכחי (וגם לחודש עתידי כשפותחים אותו). אפשר לערוך או למחוק אותן בכל חודש בנפרד. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| מה זה | שימוש לעסק | עלות כולל מע״מ | יום בחודש | % מע״מ לקיזוז | % מוכר | סעיף תקציב | מחודש | עד חודש |
|---|
| חודש | הכנסות אחרי מע״מ | הוצאות מוכרות | רווח לצורכי מס | לא מוכרות | מיסים | רווח נקי |
|---|
לחיצה על חודש בטבלה פותחת אותו. רווח לצורכי מס הוא הסכום שעליו מחושבים מס הכנסה וביטוח לאומי. רווח נקי בפועל מוריד גם את החלק הלא מוכר של ההוצאות ואת המיסים שהזנת.
רושמים משכורת והכנסות, הוצאות ותקציב לכל חודש, מורידים מס הכנסה וביטוח לאומי, ורואים כמה באמת נשאר.
אם אתם רושמים משכורת נטו (אחרי ניכויים בתלוש), השאירו את שדות המס ריקים כדי לא להוריד אותם פעמיים. אם רושמים ברוטו, הזינו בסיכום החודש את המס והביטוח הלאומי מהתלוש.
| סעיף | תקציב מתוכנן | הוצא בפועל | נשאר | ניצול |
|---|
התקציב הוא תכנון בלבד – למשל ״טיול״ ו־2,000 ₪. אפשר לעבור אותו, ותראו בכמה חרגתם. משייכים הוצאה לסעיף בעמודה ״סעיף תקציב״ בטבלת ההוצאות.
| תאריך | מקור ההכנסה | סכום | |
|---|---|---|---|
| סה״כ | |||
| תאריך | על מה | סעיף תקציב | סכום | |
|---|---|---|---|---|
| סה״כ | ||||
🔁 = נוצר מהוצאה קבועה.
הוצאות שחוזרות כל חודש – שכירות, משכנתא, ביטוחים, מנויים, גן. הן נכנסות לבד לטבלת ההוצאות בכל חודש, מהחודש שבחרתם ועד החודש הנוכחי (וגם לחודש עתידי כשפותחים אותו). אפשר לערוך או למחוק אותן בכל חודש בנפרד. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| על מה | סכום | יום בחודש | סעיף תקציב | מחודש | עד חודש |
|---|
| חודש | הכנסות | הוצאות | לפני מיסים | מס הכנסה | ביטוח לאומי | נשאר |
|---|
לחיצה על חודש בטבלה פותחת אותו.