יומן כספים
הכנסות, הוצאות, מיסים ותקציב חודשי – לעסק ולבית.
הכנסות, הוצאות, מיסים ותקציב חודשי – לעסק ולבית.
מה מנהלים היום?
אייקון במסך הבית, פתיחה במסך מלא – בלי חנות אפליקציות.
כמה הכסף שלך יכול לצמוח עם הזמן – עם סכום התחלתי, הפקדה חודשית ותשואה שנתית.
| שנה | הפקדות מצטברות | רווח מצטבר | יתרה |
|---|
החישוב מניח צבירה חודשית והפקדה בסוף כל חודש, כך שהתשואה השנתית מתקבלת בדיוק. לפני מיסים ודמי ניהול, ולצורך המחשה בלבד – לא ייעוץ השקעות.
כמה תשלמו כל חודש, וכמה ריבית תשלמו לאורך כל התקופה.
| שנה | החזר קרן | ריבית | סך תשלומים | יתרת הלוואה |
|---|
החישוב לפי ריבית קבועה לכל התקופה, בלי הצמדה למדד ובלי שינויי פריים. משכנתא אמיתית בנויה לרוב מכמה מסלולים, כך שזו הערכה בלבד – לא ייעוץ.
שם משתמש:
אימייל:
שינוי ימי הניסיון חל רק על משתמשים שיירשמו מעכשיו. למשתמש קיים משנים את הימים מהכרטיס שלו למעלה.
כמה כסף יש לך בסך הכול – בבנק, בהשקעות ובחסכונות, פחות הלוואות. מעדכנים את הסכומים מדי פעם, והגרף מראה איך ההון משתנה לאורך זמן.
הגרף מראה את השווי הנקי בסוף כל חודש, לפי העדכונים שהזנת.
| שם | סוג | סכום נוכחי (₪) | עודכן | |
|---|---|---|---|---|
| סה״כ נכסים + הון | ||||
לא צריך מספרי חשבון – רק שם וסכום. כל עדכון של סכום נשמר בהיסטוריה עם התאריך של היום, וממנו נבנה הגרף.
| שם | סוג | יתרה לתשלום (₪) | עודכן | |
|---|---|---|---|---|
| סה״כ התחייבויות | ||||
על מה חוסכים, כמה צריך ועד מתי. בכל פעם ששמים כסף בצד לוחצים ״הפקדה״, והפס מתמלא. הכסף ביעדים הוא חלק מהנכסים שלך – למעלה רואים כמה ממנו שמור ליעדים וכמה פנוי.
משווים בין שתי דרכים: לקנות דירה עם משכנתא, או לשכור דירה ולהשקיע את ההון העצמי. בסוף התקופה רואים למי נשאר יותר כסף.
| שנה | ערך הדירה | יתרת משכנתא | הון – קונים | הון – שוכרים |
|---|
איך זה מחושב: מי ששוכר משקיע את ההון העצמי ואת עלויות הקנייה. כששכר הדירה עולה מעל ההוצאה של הקונה, הקונה הוא שחוסך את ההפרש – וזה ה״חיסכון״ שמופיע אצלו. בכל חודש, מי שהוצאת הדיור שלו נמוכה יותר משקיע את ההפרש באותה תשואה. ההון של הקונה הוא ערך הדירה פחות יתרת המשכנתא, ועוד מה שהשקיע. החישוב לא כולל מס רווחי הון על השקעות. בלי הצמדה למדד ועלויות מכירה – לצורך המחשה בלבד, לא ייעוץ.
יש לך דירה ואתה מתלבט: להישאר בה, או למכור אותה, לעבור לשכירות ולהשקיע את הכסף. בסוף התקופה רואים איפה יהיה לך יותר.
| שנה | ערך הדירה | יתרת משכנתא | הון – נשארים | הון – מוכרים |
|---|
איך זה מחושב: מי שמוכר מקבל ביד את שווי הדירה, פחות יתרת המשכנתא ועלויות המכירה, ומשקיע את הסכום. בכל חודש, מי שהוצאת הדיור שלו נמוכה יותר משקיע את ההפרש באותה תשואה. החישוב לא כולל מס שבח ומס רווחי הון. בלי הצמדה למדד – לצורך המחשה בלבד, לא ייעוץ.
מחירים עולים עם השנים, ולכן אותו סכום קונה פחות. כאן רואים כמה שווה הכסף של היום בעתיד.
| שנה | כוח קנייה | כמה צריך כדי לקנות אותו דבר |
|---|
לשם השוואה: יעד האינפלציה של בנק ישראל הוא בין 1% ל־3% בשנה. כסף שיושב בעו״ש בלי ריבית מאבד מערכו בקצב הזה.
בוחרים עסק וחודש, קובעים תקציב, רושמים הכנסות והוצאות. לכל חודש יש סיכום משלו, ולמטה סיכום של כל השנה.
לכל עסק יש הכנסות, הוצאות, תקציב, מיסים והגדרות משלו, והחישובים שלו נפרדים לגמרי.
בחברה בע״מ המע״מ מחושב כמו בעוסק מורשה. במקום מס הכנסה וביטוח לאומי משלמים מס חברות, היום 23% מהרווח. משכורת או דיבידנד שתמשוך לעצמך ממוסים בנפרד ולא נכללים כאן.
את הסכומים רושמים כולל מע״מ, כמו בקבלה. המע״מ מחושב לבד ואפשר לתקן אותו ידנית. כל שורה משויכת לחודש לפי התאריך שלה.
| סעיף | תקציב מתוכנן | הוצא בפועל | נשאר | ניצול |
|---|
התקציב הוא תכנון בלבד ולא חוסם כלום – אפשר לעבור אותו, ותראו בכמה חרגתם. משייכים הוצאה לסעיף בעמודה ״סעיף תקציב״ בטבלת ההוצאות. ההוצאה בפועל נספרת לפי העלות כולל מע״מ.
| תאריך | תיאור / לקוח | סכום כולל מע״מ | מע״מ | הכנסה אחרי מע״מ | |
|---|---|---|---|---|---|
| סה״כ | |||||
הכנסות שחוזרות כל חודש – ריטיינר מלקוח, שכירות שאתם מקבלים, מנוי חודשי. הן נכנסות לבד לטבלת ההכנסות בכל חודש, כמו ההוצאות הקבועות. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| תיאור / לקוח | סכום כולל מע״מ | יום בחודש | מחודש | עד חודש |
|---|
| תאריך | מה זה | שימוש לעסק | סעיף תקציב | עלות כולל מע״מ | מע״מ | % מע״מ לקיזוז | % מוכר | הוצאה מוכרת | חלק לא מוכר | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| סה״כ | ||||||||||
הוצאה מוכרת = העלות פחות המע״מ שמקזזים, כפול אחוז ההכרה. מה שנשאר הוא החלק הלא מוכר, והוא יורד מהרווח הנקי. אחוזים נפוצים: ציוד וחומרים 100%, רכב בערך 45% (מע״מ ⅔), טלפון נייד 50% (מע״מ ⅔), כיבוד במשרד 80% (בלי קיזוז מע״מ). כדאי לוודא עם רואה החשבון. 🔁 = נוצר אוטומטית מהוצאה או הכנסה קבועה.
הוצאות שחוזרות כל חודש – שכירות, טלפון, הנהלת חשבונות. הן נכנסות לבד לטבלת ההוצאות בכל חודש, מהחודש שבחרתם ועד החודש הנוכחי (וגם לחודש עתידי כשפותחים אותו). אפשר לערוך או למחוק אותן בכל חודש בנפרד. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| מה זה | שימוש לעסק | עלות כולל מע״מ | יום בחודש | % מע״מ לקיזוז | % מוכר | סעיף תקציב | מחודש | עד חודש |
|---|
| חודש | הכנסות אחרי מע״מ | הוצאות מוכרות | רווח לצורכי מס | לא מוכרות | מיסים | רווח נקי |
|---|
לחיצה על חודש בטבלה פותחת אותו. רווח לצורכי מס הוא הסכום שעליו מחושבים מס הכנסה וביטוח לאומי. רווח נקי בפועל מוריד גם את החלק הלא מוכר של ההוצאות ואת המיסים שהזנת.
רושמים משכורת והכנסות, הוצאות ותקציב לכל חודש, מורידים מס הכנסה וביטוח לאומי, ורואים כמה באמת נשאר.
אם אתם רושמים משכורת נטו (אחרי ניכויים בתלוש), השאירו את שדות המס ריקים כדי לא להוריד אותם פעמיים. אם רושמים ברוטו, הזינו בסיכום החודש את המס והביטוח הלאומי מהתלוש.
| סעיף | תקציב מתוכנן | הוצא בפועל | נשאר | ניצול |
|---|
התקציב הוא תכנון בלבד – למשל ״טיול״ ו־2,000 ₪. אפשר לעבור אותו, ותראו בכמה חרגתם. משייכים הוצאה לסעיף בעמודה ״סעיף תקציב״ בטבלת ההוצאות.
| תאריך | מקור ההכנסה | סכום | |
|---|---|---|---|
| סה״כ | |||
הכנסות שחוזרות כל חודש – משכורת, קצבה, שכר דירה. הן נכנסות לבד לטבלת ההכנסות בכל חודש. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| מקור ההכנסה | סכום | יום בחודש | מחודש | עד חודש |
|---|
| תאריך | על מה | סעיף תקציב | סכום | |
|---|---|---|---|---|
| סה״כ | ||||
🔁 = נוצר אוטומטית מהוצאה או הכנסה קבועה.
הוצאות שחוזרות כל חודש – שכירות, משכנתא, ביטוחים, מנויים, גן. הן נכנסות לבד לטבלת ההוצאות בכל חודש, מהחודש שבחרתם ועד החודש הנוכחי (וגם לחודש עתידי כשפותחים אותו). אפשר לערוך או למחוק אותן בכל חודש בנפרד. שינוי כאן חל מהחודש הנוכחי והלאה.
| על מה | סכום | יום בחודש | סעיף תקציב | מחודש | עד חודש |
|---|
| חודש | הכנסות | הוצאות | לפני מיסים | מס הכנסה | ביטוח לאומי | נשאר |
|---|
לחיצה על חודש בטבלה פותחת אותו.